アメリカ生活でクレジットカードをおすすめ徹底解説

アメリカに住んでいるのであれば、自分のニーズに合ったクレジットカードを持つことが重要です。アメリカのクレジットカードには様々な種類があり、どれが自分に合っているのか判断に迷うことがあります。このブログでは、アメリカで使えるおすすめのクレジットカードを紹介します。各カードのメリットもご紹介しますので、どのカードが自分に合っているのか、判断する材料にしてください。

アメリカクレジットカードとはどのようなもので、どのような仕組みになっているのでしょうか。

アメリカのクレジットカードは、カード所有者がアイテムを購入したり、現金を引き出すために発行元からお金を借りることができるプラスチック製のカードです。クレジットカードの発行者は、一度に借りることができるお金の最大量であるクレジット-リミット（限度額）を設定します。クレジットカードを使って買い物をすると、加盟店からレシートが渡されるを購入し、その請求書をクレジットカード会社に送ります。その後、クレジットカード会社が加盟店に代金を支払い、未払い残高に応じた利息を請求します。

クレジットカードの種類とメリット

クレジットカードには様々な種類があり、それぞれに特典があります。一般的なクレジットカードの種類としては、キャッシュバックカード、トラベルリワードカード、バランストランスファーカードなどがあります。それぞれのカードにはメリットとデメリットがあるので、自分のニーズに合ったカードを選ぶことが大切です。

キャッシュバックカード

キャッシュバックカードは、買い物をするたびに特典が受けられるカードです。キャッシュバックの金額はカードによって異なりますが、通常、購入金額に対するパーセンテージです。例えば、一般的なキャッシュバック率は1％です。つまり、100ドルの買い物に対して、0.01ドルのキャッシュバックを受けることができます。

メリット

キャッシュバックカードは、日々の支出に対して簡単にリワードを得ることができるカードです。
多くのキャッシュバックカードは、ガソリンや食料品など、特定のカテゴリーでボーナス特典を提供しています。

デメリット

キャッシュバックカードには年会費がかかることがあります。
月次のクレジットカード使用料として発生する利子

トラベルリワードカード

トラベルリワードカードは、特定の航空会社やホテルチェーンに加盟しているカードです。このカードを使って買い物をすると、ポイント（マイレージ）が貯まり、後ほど使用できるようになります。

マイレージは、航空券やホテル宿泊などに使用できます。

メリット

従来のクレジットカードと比較して、トラベルリワードは利用者にとって魅力的なカードです。
年会費無料のものも多い
使い慣れた航空会社やホテルチェーンのマイレージを貯めるできるため、旅行費用を抑えられます。
マイレージは、航空券だけでなく、ホテル宿泊費やレンタカーも。
国内check-in荷物が無料でできたり、ラウンジへのアクセスができるカードもある

デメリット

高い年会費がかかる場合がある。
マイレージの使用には制限があります。
航空会社やホテルチェーンによって異なり、使用できるのは一部の機内サービスや航空券、ホテル宿泊施設などに限られます。
マイレージを貯めるには、航空会社のフライトスケジュールやホテルの予約状況を見ます。
マイレージを使って航空券を予約する際にブラックアウトDAYと呼ばれるマイレージでは航空券が買えない期間が存在する場合がある。

バランストランスファーカード

このタイプのクレジットカードは、支払利息を節約するのに役立ちます。既存のクレジットカードの金利が高い場合、金利の低い新しいカードに残高を移行することができます。これは、あなたの借金をより速く返済し、長い目で見ればお金を節約することができます。

メリット

金利の低い新しいカードに残高を移行することで、支払利息を節約することができます。
これにより、より早く借金を返済することができます。
カードによっては、導入期間中はAPRが0％になるものもあり、さらにお得になります。

デメリット

残高移行手数料がかかる場合がある
導入期間は6ヶ月と短い場合があるので、金利が上昇する前に借金を完済できることを確認する必要があります。

もう一つ考慮すべきことは、あなたのクレジット・リミット

自分に合ったクレジットカードの選び方

クレジットカードはたくさんありますが、どれが自分に合っているのか、どうやって判断したらいいのでしょうか？金利、年会費、ポイントプログラムなど、さまざまな情報を把握するのは難しいかもしれませんが、選択肢を狭めるために覚えておきたい重要なポイントがいくつかあります。まず、クレジットカードを何に使うかを考えてみましょう。あなたが唯一の時々の購入のためにそれを使用する予定がある場合は、よりプレミアムカードに付属しているすべてのベルとホイッスルを必要としない場合があります。第二に、あなたの支出の習慣について考えてみましょう。月ごとに残高を持つ傾向がある場合は、低金利のカードを探してください。そして最後に、助けを求めることを恐れないでください。友人や家族にクレジットカードについて相談し、お勧めのカードがないかどうか聞いてみましょう。自分に合ったクレジットカードを時間をかけて探すことで、将来的に多くのお金と頭痛を避けることができます。

日常生活で使うカードか、年間を通してたくさん旅行をするのか？

クレジットカードは、支払い方法の一つです。

買っている場合は、必要な金額があるかどうかを考えます。

現在使っているカードと比較して、新しいカードの方がお得かどうか？

年会費無料であるか、利用料金が安いか

支払い利息の低いカードであるかなどを考えましょう。

クレジットカードの申し込み方法と注意点

クレジットカードを申し込むのは大変なことのように思えますが、そんなことはありません。しかし、そんなことはありません。ここでは、カード作りを始める前に知っておくべきことをいくつか紹介します。まず、利用できるクレジットカードの種類をよく理解しましょう。低金利のカード、キャッシュバック特典のあるカード、さらには紹介料が0％のカードもあります。どのようなカードを探しているのかがわかったら、次はキャンペーンを比較しましょう。年率（APR）、手数料、その他諸条件を確認しましょう。細かい字を読んで、自分が何に巻き込まれるかを知ることが大切です。自分に合ったカードが見つかったら、次は申込書に記入する番です。あなたは、あなたの名前、住所、社会保障番号、および雇用情報を含むいくつかの個人情報を提供する必要があります。発行者はその後、あなたがカードの対象であるかどうかを判断するために信用チェックを実行します。あなたが承認されている場合は、数週間以内に郵便であなたの新しいクレジットカードを受け取ることになります。クレジットカードの申し込み方法の基本がわかったところで、カード会員になることで得られるあらゆるメリットを探求し始めることができます。クレジットヒストリーの構築から特典の獲得まで、クレジットカードには様々なメリットがあります。

クレジットスコアとその意味するところ

クレジット・スコアとは、貸し手があなたの貸し倒れリスクを評価するために用いる3桁の数字です。クレジットスコアが高ければ、低リスクの借り手であることを意味し、低金利や好条件の融資につながる可能性があります。低いクレジット・スコアは、リスクの高い借り手であることを意味し、ローンの承認が難しくなったり、金利が高くなったりする可能性があります。

クレジット・スコアは300から850まであり、米国のFICO®スコアの平均は703です。しかし、何が「良い」クレジット・スコアと見なされるかは、申請するローンの種類によって異なる場合があります。例えば、住宅ローンや自動車ローンを利用する場合は、一般的に720以上のクレジットスコアがあれば優秀とみなされます。しかし、あなたが中小企業向けローンのために修飾しようとしている場合、貸し手は良いように680以上のものを考えるかもしれません。

クレジットスコアはあなたのクレジットヒストリーをベースに計算されます。あなたの支払履歴、クレジット利用率、クレジット履歴の長さ、および使用中のクレジットの種類など、あなたのクレジットスコアに入るいくつかの要因があります。最も重要なのは支払い履歴で、FICO®スコアの35%を占めます。そのため、常に請求書を期限内に支払い、クレジットカードを利用しないことが重要です。

クレジットヒストリーの作り方

良いクレジットヒストリーを持ちたいのであれば、クレジットカードを作ることから始める必要があります。カードは定期的に使用し、請求書は必ず期限内に支払うようにしましょう。そうすることで、あなたがお金に対して責任感があり、将来的にローンを組んでも大丈夫だということを示すことができます。

クレジット・スコアは、あなたがクレジットカードをどのように使うかに基づいています。あなたが定期的にそれを使用し、常に時間通りにあなたの手形を支払う場合、あなたは良いクレジットスコアを持つことになります。これは、あなたのお金に責任があり、将来的にすべてのローンを返済する可能性があることを意味します。

また支払い履歴、カード保有歴、借入金額、借金の種類などが構成要素になります。

クレジットカードを責任を持って使用し、借金をしないようにする方法

クレジットカードは、信用を築き、家計を管理するための素晴らしいツールです。しかし、無責任な使い方をすれば、借金地獄に陥る可能性もあります。将来、金銭的な問題を避けるためには、クレジットカードを賢く利用することが重要です。その方法のひとつが、クレジットカードを余裕のある用途にのみ使うことです。すぐに返済できないような大きな買い物をするためにクレジットカードを使いたくなるかもしれませんが、これは金利手数料や遅延損害金の原因となり、すぐに追加される可能性があります。借金を避けるもう一つの方法は、クレジットカードの残高を毎月全額返済することです。これは、金利手数料の発生を回避するのに役立ち、それはまた、あなたのクレジットスコアを構築するのに役立ちます。最後に、使いすぎて借金をすることがないよう、支出を記録しておくことが大切です。これらの簡単なヒントに従うことで、クレジットカードを責任を持って使用し、金銭的な問題を回避することができます。

まとめ

クレジットカードは、信用を築き、家計を管理するための素晴らしい方法です。しかし、借金をしないためには、賢く利用することが大切です。クレジットカードは余裕のある用途にのみ使用し、毎月全額を返済するようにしましょう。使いすぎないよう、支出を記録してうまく活用しましょう。

Photo by Stephen Phillips – Hostreviews.co.uk on Unsplash

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